Notre accompagnement
Nous établissons un bilan précis de vos contrats et de vos besoins en matière de garanties. Sur cette base solide, nous vous proposons des solutions qui vous sont vraiment adaptées.
Le bilan que nous réalisons comprend :
- l’étude de votre situation personnelle (salarié, entrepreneur, profession libérale, etc.) ;
- vos besoins financiers (les montants que vous souhaitez percevoir en cas de maladie, d’hospitalisation, d’incapacité, d’invalidité ou de décès) ;
- vos contrats actuels.
Pour en savoir plus, consultez notre page dédiée aux bilans.
Prévoyance
Vous est-il déjà arrivé de vous demander : « Suis-je bien couvert(e) ? Que se passerait-il si je tombais malade ? Combien percevrais-je ? »
En tant que conseillers en assurances, il nous semble indispensable d’étudier ces questions avant qu’un événement ne se produise.
Un contrat de prévoyance performant vous permet d’être serein(e) au quotidien, car vous savez que :
- en cas d’arrêt maladie, vous n’aurez pas de perte de salaire. Vous percevrez des indemnités journalières supplémentaires, en plus de celles de votre régime obligatoire (Sécurité sociale, CARPIMKO, CAVP, CARPV, CIPAV, CARMF, CARCDSF...) ;
- en cas d’incapacité temporaire (partielle ou totale), vous aurez également un maintien de salaire, grâce aux indemnités journalières supplémentaires ;
- en cas d’invalidité, vous percevrez une rente (que vous aurez déterminée) ;
- en cas de décès, vos proches percevront une somme (un capital) ou une rente (notamment la rente éducation pour vos enfants, jusqu’à la fin de leurs études).
Nous adaptons votre contrat et vos cotisations à vos besoins réels, afin que vous soyez couvert(e) à la mesure de vos attentes.
Zoom sur la garantie des accidents de la vie
La garantie des accidents de la vie est proposée par des assureurs, mais aussi par des banques. Or, tous les contrats ne se valent pas. Étonnamment, il n’est pas rare de constater que certaines personnes bénéficient de plusieurs contrats « garantie des accidents de la vie », coûtant quelques euros par mois, mais qui sont en réalité peu performants.
Afin que vous soyez bien couvert(e), nous vous proposons de faire le point sur les contrats que vous avez déjà souscrits et de vous éclairer sur les réelles garanties qu’ils vous apportent.
En effet, de nombreux contrats présentent des exclusions de garanties pour certains sports ou, encore, vous couvrent pour l’invalidité ou l’incapacité seulement si vous êtes atteint(e) à un degré assez élevé. Convaincus que l’éthique est essentielle en assurance, nous sommes à vos côtés pour que vous soyez couvert(e) par un contrat « garantie des accidents de la vie » vraiment protecteur.
Complémentaire santé
Beaucoup de gens constatent que leur mutuelle ne les couvre pas suffisamment lorsqu’ils font face à des dépenses importantes :
- prothèses dentaires (couronnes, bridges, etc.) de qualité, qui sont hors du 100 % santé ;
- frais d’optique (montures et verres, lentilles) ;
- frais liés à votre hospitalisation (chambre individuelle, télévision, etc.) ;
- prothèses auditives ;
- prothèses (comme un corset sur mesure en cas de fracture du dos) ;
- plusieurs séances annuelles non remboursées par la sécurité sociale (chez un psychologue, un diététicien, etc.) ou séances de médecines douces (acupuncture, ostéopathie, etc.).
Parce que chaque personne est unique, nous évaluons ensemble vos besoins précis en matière de remboursements santé et vous proposons le contrat le plus adapté pour vous et, éventuellement, votre partenaire et vos enfants.
Un plan d’épargne retraite performant
De nombreuses personnes se demandent : « Ma retraite sera-t-elle suffisante ? » ou « Comment améliorer ma retraite ? » Demeurer sans réponse à ces questions peut être anxiogène. Pourtant, il existe des solutions.
Notre cabinet effectue le calcul de vos droits à la retraite (à une centaine d'euros près) provenant du régime obligatoire. Nous vous proposons ensuite la mise en place de solutions sûres (et défiscalisées) pour augmenter vos revenus.
Grâce à un plan d’épargne retraite adapté, nous vous assurons le complément de revenus nécessaire pour que vous puissiez vivre aussi confortablement que durant la vie active.
Juste avant de mettre en place une telle solution d’épargne, vous vous demanderez peut-être : « Comment baisser mes impôts ? » En effet, la fiscalité est une chose à bien maîtriser.
Soyez rassuré(e) : suite à la souscription d'un plan épargne retraite, vous aurez droit, chaque année, à des déductions d’impôts – ce qui rend votre solution d’épargne encore plus intéressante.
À savoir :
Le bilan retraite détaillé que nous effectuons a permis à certains de nos clients de prendre leur retraite plus tôt que ce qu’ils avaient prévu – constatant que le montant qu’ils pouvaient percevoir leur convenait d’ores et déjà.
Assurance-vie
Ce type de contrat vous permet de préparer votre retraite ou bien de financer un projet à moyen terme. En échange de primes (mensuelles ou annuelles), l’assureur s’engage à verser un capital à l’assuré ou bien à ses bénéficiaires.
Fiscalement, il est plus avantageux de le conserver au moins 8 ans, mais vous avez le droit d’effectuer des retraits d’argent ou de clôturer votre contrat à tout moment.
Une assurance-vie peut être constituée de produits financiers sans risque ou plus volatiles (qui rapportent davantage). Échanger à ce propos avec votre conseiller vous permet de faire le choix qui vous convient le mieux.
De nombreuses possibilités existent :
- des obligations d’État ;
- d’autres types d’obligations ;
- des actions ;
- des fonds (fonds euros et fonds euro-croissance) ;
- des unités de compte (UC) ;
- des fonds communs de placement (FCP).
Nous sommes présents à vos côtés pour vous expliquer les avantages et inconvénients de chaque solution.
À savoir :
Il existe un autre type de contrat, qui ressemble fortement à l’assurance-vie : le contrat par capitalisation.
Les différences essentielles entre ces deux types de contrats sont :
- En cas de décès du souscripteur d’une assurance-vie, le capital sera transmis à une personne (au choix de l’assuré). L’assurance-vie est notamment utilisée pour transmettre votre patrimoine, à votre décès, car elle permet des avantages fiscaux ;
- En cas de décès du souscripteur d’un contrat par capitalisation, c’est le contrat (et non le capital) qui sera transmis à une personne. Le contrat par capitalisation permet d’organiser votre succession de votre vivant (on parle de donation démembrée ou de donation en pleine propriété).
Nous saurons vous conseiller sur la souscription de ces deux types de contrats. Vous souhaitez des renseignements sur l’assurance-vie ou sur le contrat par capitalisation ? Contactez-nous !
Assurance emprUnteur pour votre crédit
Lorsque l’on souscrit un crédit immobilier, il est important de se doter d’une assurance spécifique efficace.
Cela vous assure de pouvoir rembourser votre emprunt, même si un imprévu malheureux survenait : période de chômage, décès…
Nous proposons une assurance de prêt immobilier performante, pour que vous viviez en toute sérénité.
Nos solutions sont primées pour leur qualité !
Nous sommes conscients que la fiabilité d’un contrat d’assurance est essentielle pour être serein(e) au quotidien. Nous vous présentons donc les meilleurs contrats. Les solutions d’assurances que nous proposons obtiennent chaque année des distinctions. Elles sont labellisées et primées, en matière d’assurance, d’épargne et de gestion de patrimoine : « meilleur contrat du marché », « investissement écologique, social et responsable »… Vous souhaitez en savoir plus à ce sujet ? Contactez-nous pour échanger !
